SUCESSÃO

Herança sem o peso do inventário: o consórcio e o patrimônio da família

Famílias herdam imóveis e ficam anos travadas num inventário. Como o consórcio ajuda a construir patrimônio de forma organizada e planejada para a próxima geração.

Existe uma cena que se repete em famílias de todo o país, e quase ninguém a antecipa. O patriarca constrói patrimônio a vida inteira: um imóvel, depois outro, talvez um terreno guardado para os netos. Trabalha com a convicção de que está deixando segurança. E deixa. Mas, no dia em que parte, os filhos descobrem que herdar não é o mesmo que ter acesso. O patrimônio existe no papel, mas está travado.

O inventário começa. E com ele, os meses. Às vezes, os anos.

Enquanto o processo corre, ninguém pode vender, alugar com plena liberdade ou usar aquele bem como deveria. Os herdeiros, que talvez já enfrentem o luto e contas próprias, ainda precisam arcar com custas, honorários e tributos para finalmente colocar a vida em ordem. O que era para ser herança vira, por um tempo, fardo.

O problema raramente é a falta de patrimônio

Na maioria das vezes, a dificuldade não está em quanto a família acumulou, e sim em como esse patrimônio foi formado. Bens reunidos sem planejamento, registrados de qualquer forma, sem clareza sobre o que cabe a cada um, tendem a gerar atrito justamente no momento mais delicado.

Inventário, de modo geral, é caro e demorado. Não é preciso citar números inventados para entender isso. Quem já passou por um sabe. E aqui vale uma verdade simples, que todo bom advogado e contador repetem: planejar a transmissão em vida, com organização e profissionais ao lado, costuma reduzir o desgaste para quem fica. Não é sobre fugir de obrigação alguma. É sobre não transferir confusão para os filhos.

Esse é um terreno em que ninguém deveria improvisar. Decisões sobre como organizar a sucessão envolvem direito, tributação e a realidade específica de cada família. Por isso, qualquer caminho responsável passa pelo acompanhamento de advogado e contador de confiança. A OFIR não faz esse papel, e nenhum instrumento financeiro substitui essa orientação.

Onde o consórcio entra nessa história

O que o consórcio oferece é algo anterior à sucessão: uma forma disciplinada e organizada de formar patrimônio ao longo do tempo. E patrimônio bem formado é patrimônio mais fácil de transmitir.

Regulado pela Lei 11.795/2008, o consórcio é um sistema de compra programada sem juros. Em vez de pagar ao banco pelo dinheiro emprestado, a pessoa contribui para um grupo e, ao ser contemplada, adquire o bem. O custo principal é a taxa de administração, algo na faixa de 9% a 11%, diluída ao longo de todo o plano. Num momento em que a Selic está em 14,5% ao ano, a diferença entre formar patrimônio sem juros e financiar com juros não é um detalhe.

O Brasil percebeu isso. São 12,93 milhões de consorciados ativos em março de 2026, segundo a ABAC. O setor movimentou R$ 500,27 bilhões em 2025, crescimento de 32,1% sobre o ano anterior. Por trás desse número há famílias decidindo construir de forma planejada, no próprio ritmo, sem a pressão do crédito caro.

Construir pensando em quem vem depois

Quando o patrimônio é formado de maneira intencional, cota a cota, com registros claros e propósito definido, a família ganha algo que vai além do bem em si: ganha organização. Cada plano de consórcio é um objetivo nomeado. O imóvel para a próxima geração. O bem que vai gerar renda. A reserva que será, um dia, transmitida.

Há famílias que usam o consórcio exatamente assim: como um instrumento de construção paciente, em que o esforço de hoje é pensado para quem ainda nem chegou. Não é só acumular. É deixar acumulado de forma que possa ser entendido, dividido e honrado sem ruído. Esse é, no fim, um gesto de cuidado, daqueles que se constroem em vida e se revelam depois.

Vale lembrar: o consórcio é a ferramenta de formação. A organização sucessória propriamente dita, a definição de como esses bens serão transmitidos e protegidos, é trabalho que se faz com advogado e contador, caso a caso. O consórcio ajuda a chegar a essa mesa com patrimônio já formado de forma clara, e isso, por si só, simplifica muita coisa.

Por que a escolha da administradora importa

Formar patrimônio de longo prazo, pensando em décadas e em gerações, exige solidez de quem administra o grupo. Não existe administradora "melhor" em abstrato. Existe a administradora certa para cada perfil, cada bem e cada objetivo.

A OFIR não é exclusiva de nenhuma marca. Trabalhamos com sete administradoras, HS, Santander, Canopus, Roma, Conkey, Yamaha e Embracon, justamente para poder olhar a realidade da família primeiro e só depois recomendar o caminho. Quem quer construir para os filhos não pode ficar refém de uma única prateleira.

Em mais de sete anos de mercado, com mais de R$ 120 milhões sob gestão e mais de R$ 10 milhões já em contemplações, o que aprendemos é simples: as famílias que menos sofrem na hora da transmissão são as que começaram a se organizar cedo. Não porque tinham mais. Porque planejaram melhor.

Herança não precisa vir acompanhada de anos de espera e desgaste. Ela pode ser a continuação natural de algo que foi construído com intenção, com método e com gente preparada por perto. O consórcio é uma das ferramentas que ajudam a chegar lá. O resto, o como transmitir, se organiza com os profissionais certos e com a decisão de cuidar de quem vem depois ainda em vida.